14695

Клиринговая палата

Система взаимозачета долгов между компаниями

Казахстан, город Алматы
Отрасль: Интернет и ИТ, Финансовые услуги
Стадия проекта: Готов прототип или продукт

Дата последнего изменения: 01.03.2018
Min инвестиция
$  100.000
3
Всего необходимо
$ 1.500.000
Рейтинг
equalizer 185 из 1000
help
Рассчитывается по оценкам и заполненности проекта (подробнее о рейтингах)
Моя оценка
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Средняя оценка:

Идея

«Долги» - неизбежность, сопровождающая человечество, а не исполненные долговые обязательства - «обратная сторона медали» любой платежной системы.
Проблемные долги можно решать клирингом.



Текущее состояние

Мы сейчас в той стадии, что сможем проводить ежедневную клиринговую сессию через 3-6 месяцев после решений орг.вопросов, не тратя время на разработку программного обеспечение (оно давно у нас есть и проходило промышленную эксплуатацию). Нужно зарегистрировать предприятие и и выполнять маркетинговую стратегию.

Рынок

Наш сегмент - это юридические и физические лица имеющие дебиторскую задолженность сроком более 6-месяцев:
- предприятия, партнеры которых не могут расплатиться за поставленные товары и услуги;
- люди, давшие в долг, но не получившие его назад;
- работники, не получающие зарплату на «проблемных» предприятиях;
- выгодополучатели по судебным искам;
и т.п

Проблема или Возможность

Вам приходилось брать или давать в долг?
А может знаете тех, кто не может получить зарплату из-за проблем предприятия?
Чья позиция вам близка ?:
* "Только трусы отдают долги"
* "Перезайму, но отдам"
* "Плюну на всё"
* "Куда деваться - буду ждать" и т.п.

Этот проект о том, как можно снять противоречия.
Без вступительных взносов - комиссия только по факту оказания помощи в возврате долгов.


Решение (Продукт или Услуга)

1. Сбор и учет информации по обязательствам, её сверка и корректировка в случае расхождений;
2. Проведение вычислений и определение взаимных обязательств между сторонами;
3. Зачет требований и обеспечение гарантий по исполнению обязательств (клиринговая сессия).
4. Реализация "Пула источников дохода"- составляющую «инновацию» проекта.

Конкуренты

Прямые конкуренты отсутствуют.
Конкурентами мы признаем любую организацию предоставляющую кредитные услуги и площадки по покупке-продаже дебиторской задолженности. К конкурентам можно отнести коллекторские агенства и факторинговые компании.
Услуги легитимного многостороннего клиринга, на территории СНГ, пока нет, но в мире существуют пара банков.
Многие конкуренты в нашей стратегии - наши потенциальные партнеры. Их внимание к этой теме – хороший вариант сотрудничества.

Преимущества или дифференциаторы

1. Пул источников дохода;
2. Маркетинговая стратегия и тактики выхода, закрепления и развития на рынке;
3. Время развертывания и готовность проведения клиринговых сессий;
4. Готовые комплексы программного обеспечения;
5. Знания и практический опыт.

Финансы

Клиринг не имеет границ, но мы, сознательно, ограничиваемся цифрами Казахстана - для общего ориентира. Проект может быть запущен в любой из стран СНГ.
Осторожность в сроках и цифровых прогнозах для нас важнее завышенных обещаний и ожиданий для инвестора.
Первоночальный рынок Казахстана:
Динамика задолжности крупных и средних предприятий (задолжность по обязательствам + дебиторская задолженность)
в 2012 году - (~ 94 млд $) -> в 2016 г - (~128млд $)
долгосрочные и краткосрочные кредиты выданные МКО
• юр.лицам(16 год) (~ 1 820 тыс $)
• физ.лицам (16 год) - 33 233 00 (~ 95 000 тыс $)
(задолженность между частными лицами нам неизвестны)
Наш целевой рынок (ЦР) - 10-15% долговых обязательств , прибыль 3-25% от (ЦР).
Наша первоночальная цель - прибыль 5 млн$ в течении 5/х лет из ЦР 170 млн$ обеспечив 20% годовую доходность вложенного капитала.
- Комиссионное вознаграждение по результатам клиринговой сессии (8-25% в зависимости от сроков / объема задолженности);
- Комиссионное вознаграждение обслуживания клиринговых кредитов (5-20%);
- Консалтинговое вознаграждение за анализ информации и т.п.




Бизнес-модель

В нашем случае Клиринговая палата – это легитимные услуги в правовом поле платежной системы государства – это специализированный банк работающий с долгами.
Используя термин «Пул» - мы подразумеваем под ним несколько источников дохода. Он и составляет «Инновацию» проекта, обязанного находиться в рамках правового поля.
Проект концентрируется на формировании нового рынка финансовых услуг с устойчивым спросом.
Мы настаиваем на не целесообразности пробного и поэтапного запуска частей проекта оценивая как угрозу успеха в целом. Это условие диктует необходимость привлечения капитала на 5-ти срок проекта.
К второстепенным задачам относятся:неизбежность оптимизации отдельных компонентов: от оборудования и программного кода заложенных математических моделей и алгоритмов до каналов информационных потоков.
С самого начала сосредоточимся на:
-формировании команды;
-созданию чистовиков методических и рекламных материалов;
-рекламе и продвижению по известным каналам;
-получения лицензии на переводных операций;
-Правовых и юридических тонкостях;
-Безопасности хранимой информации;
Какие предположительно сроки окупаемости?
* Готовность проводить клиринговую сессию сразу по факту регистрации палаты, найма сотрудников, аренды помещения и приобретении минимального IT оборудования - через 3-6 месяцев.
* Регулярные квартальные клиринговые сессии через 3 года.
* ежемесячные по истечении 5 лет и ежедневные через 7 лет,
Мы не исключаем вероятность проведения нерегулярных сессий через 9-12 месяцев.
В этот –же период, начнут срабатывать другие «пулы».
Точка самоокупаемости придется на период с 4 по 5 годы.
Рентабельность 15-20% в период роста - считаем допустимой.

Целевое назначение инвестиций

На что нужны инвестиции 1,5 млн.$?

Из расчета на 3-5 лет необходимы:
- аренда помещений;
- приобретение компьютерного и другого технического оборудования;
- Реклама;
- Зарплата персонала от 15-20 человек.

Предложение инвестору

* Инвестиционная сумма 1,5 млн. $.
* Приглашаем к участию от 1-й до 5-и заинтересованных сторон.
* Предлагаемая доля - 30% товарищества
* Инвестиционные средства вносятся пропорционально:
- 40% на момент образования предприятия
- через 1 год - 35%
- через 2 года - 25%.

Возможная прибыль в любом периоде от 1 до 5 годов, в первую очередь, в размере до 70% и пропорционально направляется на погашение инвестиционной суммы участника.
Не исключаем возможность увеличения доли инвестора до 49% при условии 2-х кратного увеличения инвестиционной суммы.
Эта разница в 19% - целевой стратегический резерв, планируемый к размещению после 1-го этапа.
В последующем, наши 51% должны быть распределены.
В окончательном варианте мы оставим за собой 9-11%. Это надежно для проекта в целом.

Риски

СИСТЕМНЫЕ РИСКИ:
Наибольшие риски для клиринговой палаты возникают не на этапе вычислений и не на этапе сбоя и сверки информации, а на этапе исполнения сделок.
Из возможных причин для подобного положения дел наиболее существенными могут оказаться нежелание (или отказ) участника: -
- предоставить (скрыть) информацию о собственной кредитовой задолженности, отвечать по своим кредиторским обязательствам;
- зарезервировать требуемую сумму на клиринговом счете по причине спора относительно существа своих обязательств;
Каковы бы ни были причины возникновения ситуации, её последствия, в любом случае, одинаковы: невозможность исполнения обязательств одного из участников влечет за собой невозможность в целом осуществления расчетов по итогам клирингового сеанса.
К рискам, более поздних этапов, мы отнесем и внимание регуляторов и фискальных органов государства – это неизбежность такой «щекотливой темы» т.к. относится к разряду «предприятий осуществляющих отдельные виды финансовой деятельности»
УПРАВЛЕНИЕ СИСТЕМНЫМИ РИСКАМИ
* Пересчет обязательств с исключением из клиринговой сессии обязательств «провинившегося» участника вплоть до его исключения из членов клиринговой палаты
* Использования клиринговых кредитов (денежные средства, которые могут быть использованы исключительно в клиринговых расчётах, практически заменяя на 100 % деньги государственных эмиссий. Такие кредиты могут предоставляются под низкие проценты (от 1 % до 8 % годовых) бизнес партнерами (к примеру банками).
* Использование параллельных источников дохода (пула сопутствующих самостоятельных производных финансовых инструментов)
Обеспечение легитимности в правом поле платежной системы 2-мя методами.

Комментарии:

Необходимо авторизоваться

5,00
1
2
3
4
5
1 оценка
arrow_back
RU
more_horiz
close
visibility685
star0
Добавить в избранное
Удалить из избранных
share
close
thumb_up0
Нравится
Не нравится
Идея
Текущее состояние
Рынок
Проблема или Возможность
Решение (Продукт или Услуга)
Конкуренты
Преимущества или дифференциаторы
Финансы
Инвестировано в прошлых раундах, $
Бизнес-модель
Целевое назначение инвестиций
Предложение инвестору
Команда или Руководство
Менторы-советчики
Лид-инвестор
Риски
Прохождение Инкубационных/Акселерационных программ
Победы в Конкурсах и другие награды
Изобретение/Патент
Фотографии
Видео о продукте
Адрес сайта